はじめてのアコムカード -消費者金融の基礎用語集　は行-

はじめてのアコム　消費者金融アコムのカードローン

　 基礎的な金融用語をまとめています　

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日歩（daily periodic rate）

1日あたりの元金（残存元本）に対する利息発生率を万分率で算出した利率です。 具体的には、元金100円に対する1日あたりの利息のことです。 例えば、日歩13銭というと、元金100円に対し、1日当たり13銭（100銭＝1円）の利息が発生することです。 日歩（単位は銭）を実質年率に換算するには3．65倍にすればよいです。 〔計算例〕日歩13銭＝13×3．65＝47．45（%）

標準損料

割賦販売法6条に規定されている事項で、販売契約の解除に伴い、割賦販売業者が消費者に請求しうる損害賠償金としての商品使用料を標準化して定めるものです。 例えば当該商品が返還された場合には返されるまでの期間の通常の使用料額、ただし、当該商品の割賦販売価格から返還された商品の中古価格を差し引いた差額の方が大きければその額、商品が返還されない場合は当該商品の割賦販売価格に相当する額、などと定められています。

標準約款

不特定多数のものを相手にして取引する場合、そのつど契約書を作成するのではなく、あらかじめ契約条項を定め印刷したもの（約款）を使うことが多くあります。 その標準になるヒナ形を業界で統一的に作成したものを標準約款といいます。

表面金利（nominal rate）

表面上（契約上）の金利のことをいいます。 貸付額から利息を天引きしたり、歩積みや両建てを求められたりすると、実質的に利用できる金額は少なくなり、実質金利は表面金利より高くなります。 反意語→実質金利

ＰＩＮ（Personal Identification Number）

カード利用者自らが選ぶ番号やアルファベットで、カード利用時にカード利用者に本人確認の手段として使うコードです。 クレジットカードやキャッシュカードの不正使用（他人使用）を防ぐため、事前に登録しておくＩＤ番号です。

ＢＩＮ（Bank Identification Number）

ビンと呼ばれ、ビザやマスターカードがメンバーに割り振る番号です。 カード利用者の口座番号上ではビンは最初の6桁として表示されます。 ビザのビンは「4」ではじまり、マスターカードは「5」ではじまります。

プレミアムカード（premium card）

特定の優良顧客だけに発行されるカードです。 クレジットカードでは利用限度額が高く、充実した付加価値サービスになっています。 アメリカンエキスプレスの「プラチナカード」はプレミアムカードの典型です。

複利（compound interest）

一定期間ごとに、発生利息を元金に組み込んでいくことです。 「重利」ともいいます。 金利が高い場合は、元金が加速度的に増大します。 金銭消費貸借契約においては、「1年以上未払いで、しかも催促しても、なおかつ返済のない場合のみ、利息を元金に組み込める」（法定重利＝民法405条）として、複利計算に制限を加えています。 預貯金や各種金融商品では、ゆうちょ銀行の定額貯金、銀行の期日指定定期預金、中期国債ファンド（中国ファンド）などがあります。 （計算例） Ａ円借りて、月利 γ でｎヶ月後に一括返済する場合、毎月利息を元本に組み込むならば、ｎヵ月後の総債務Ｙは次の公式で求めることができます。 Ｙ＝Ａ（1＋γ）＾ｎ ただしＡ＝当初元本、γ＝実質月利、ｎ＝元本組み込み回（月）数

法定利率（legal rate）

契約当事者同士が、利率を決めなかった時に、適用される利率です。 契約当事者の一方または双方が商人の場合は、年6%の商事法定利率が発生します（商法514条）。 契約当事者の両人が非商人であり、利息徴収を決めたが、その金利水準までは決めなかった場合はその貸借に伴う債権には、年5%の民事法定利率が発生します（民法404条）。 なお、「法定利率」の概念には一般に利息制限法、出資法などの法律で定めた上限金利のことは、含まれません。 これらは、「法定上限金利」と表現されることが多いです。

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